സ്വന്തമായി ഒരു കാർ എന്നത് മിക്ക ആളുകളുടെയും സ്വപ്നമാണ്. എന്നാൽ കാർ വാങ്ങുക എന്നത് അത്ര എളുപ്പമുള്ള കാര്യമല്ല. ഇപ്പോഴത്തെ വിലയിൽ ഒരു നല്ല കാർ സ്വന്തമാക്കണമെങ്കിൽ ലക്ഷങ്ങൾ കയ്യിലുണ്ടാവണം. പലപ്പോഴും നമ്മൾ കാർ വാങ്ങാനായി ലോണിനെ ആശ്രയിക്കേണ്ടി വരും. കാർ ലോൺ എടുക്കുന്നത് ഒരു എളുപ്പ വഴിയാണെങ്കിലും, ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ചില കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ ഭാവിയിൽ ഉണ്ടായേക്കാവുന്ന ചില പ്രശ്നങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാം. ഒരു കാർ ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് എന്തൊക്കെ കാര്യങ്ങളാണ് നമ്മൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് എന്ന് നോക്കാം.
1. കാർ ലോൺ എടുക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണോ?
ആദ്യമായി നമ്മൾ സ്വയം ചോദിക്കേണ്ട ഒരു ചോദ്യം ഇതാണ്, "എനിക്ക് ശരിക്കും കാർ ലോൺ എടുക്കേണ്ട ആവശ്യമുണ്ടോ?" കാർ ഒരു അത്യാവശ്യമാണോ, അതോ ആഡംബരമാണോ എന്ന് നമ്മൾ ആദ്യം തീരുമാനിക്കണം. നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച് കാർ വാങ്ങാൻ ലോൺ എടുക്കുന്നത് ബുദ്ധിപരമായ തീരുമാനമാണോ എന്ന് ചിന്തിക്കണം. കാറിന് പകരം പൊതുഗതാഗത മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാനോ, കുറഞ്ഞ വിലയുള്ള സെക്കൻഡ് ഹാൻഡ് കാറുകൾ പരിഗണിക്കാനോ സാധിക്കുമോ എന്നും ആലോചിക്കുക. ലോൺ എടുക്കാതെ കാർ വാങ്ങാൻ സാധിക്കുമെങ്കിൽ അത് തന്നെയാണ് ഏറ്റവും നല്ല വഴി.
2. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (Credit Score) മെച്ചപ്പെടുത്തുക:
നിങ്ങൾ ലോൺ എടുക്കാൻ തീരുമാനിച്ചു കഴിഞ്ഞാൽ, ആദ്യം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറാണ്. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നാൽ നിങ്ങൾ മുൻപ് എടുത്ത ലോണുകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും എങ്ങനെ തിരിച്ചടച്ചു എന്നതിൻ്റെ ഒരു രേഖയാണ്. CIBIL സ്കോർ എന്നും ഇത് അറിയപ്പെടുന്നു. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ ബാങ്കുകൾ ലോൺ തരാൻ തയ്യാറാവുകയുള്ളു. മാത്രമല്ല, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോൺ കിട്ടാനും നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അത്യാവശ്യമാണ്. അതുകൊണ്ട് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുൻപ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുകയും, അത് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുകയും ചെയ്യുക.
3. പലിശ നിരക്കുകൾ (Interest Rates) ശ്രദ്ധിക്കുക:
പലിശ നിരക്കാണ് ലോണിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഭാഗം. പലിശ നിരക്ക് കുറഞ്ഞ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് എപ്പോഴും നല്ലത്. പലിശ നിരക്കുകൾ പ്രധാനമായിട്ടും രണ്ട് തരത്തിലുണ്ട്: ഫിക്സഡ് (Fixed) പലിശ നിരക്കും, വേരിയബിൾ (Variable) പലിശ നിരക്കും.
ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്ക്: ലോൺ കാലാവധി തീരുന്നത് വരെ പലിശ നിരക്ക് ഒരേപോലെ നിലനിൽക്കും. മാറ്റം ഉണ്ടാകില്ല.
വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക്: ഇത് വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് കൂടുകയും കുറയുകയും ചെയ്യും.
ഏത് തരം പലിശ നിരക്കാണ് നിങ്ങൾക്ക് നല്ലതെന്ന് തീരുമാനിക്കുക. പല ബാങ്കുകളും വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളാണ് ഈടാക്കുന്നത്. അതുകൊണ്ട് പല ബാങ്കുകളിലെയും പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്ത് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്ന ബാങ്കിൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
4. ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് (Down Payment) കൂട്ടുക:
കാർ വാങ്ങുമ്പോൾ നമ്മൾ ആദ്യം അടയ്ക്കുന്ന തുകയാണ് ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്. കൂടുതൽ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് അടച്ചാൽ, എടുക്കുന്ന ലോണിന്റെ തുക കുറയും. ലോൺ തുക കുറയുമ്പോൾ, മാസ തവണകൾ (EMI) കുറയുകയും, മൊത്തം അടയ്ക്കുന്ന പലിശയുടെ അളവ് കുറയുകയും ചെയ്യും. സാമ്പത്തികമായി കൂടുതൽ സുരക്ഷിതത്വം നൽകുന്ന ഒരു കാര്യമാണ് കൂടുതൽ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നൽകുന്നത്.
5. ലോൺ കാലാവധി (Loan Tenure) തിരഞ്ഞെടുക്കുക:
ലോൺ എത്ര വർഷം തിരിച്ചടക്കണം എന്നുള്ളതാണ് ലോൺ കാലാവധി. ലോൺ കാലാവധി കൂടുമ്പോൾ മാസ തവണകൾ കുറയും, പക്ഷെ കൂടുതൽ പലിശ അടയ്ക്കേണ്ടി വരും. ലോൺ കാലാവധി കുറഞ്ഞാൽ മാസ തവണകൾ കൂടും, പക്ഷെ പലിശ കുറച്ച് മതിയാകും. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച്, എത്ര കാലം കൊണ്ട് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുമെന്ന് കണക്കാക്കി ഉചിതമായ ലോൺ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകൾ (Hidden Charges) ശ്രദ്ധിക്കുക:
ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ പലിശ നിരക്ക് മാത്രമല്ല ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്. ചില ബാങ്കുകൾ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് (Processing Fee), പ്രീപേയ്മെന്റ് ചാർജുകൾ (Prepayment Charges) എന്നിങ്ങനെ പലതരം മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകൾ ഈടാക്കാം. ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഈ ചാർജുകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായി ചോദിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക. ചാർജുകൾ കുറഞ്ഞ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
7. ഇഎംഐ (EMI) താങ്ങാനാവുന്നതാണോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക:
മാസ തവണകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കാൻ സാധിച്ചില്ലെങ്കിൽ അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ദോഷകരമായി ബാധിക്കും. അതുകൊണ്ട് ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ്, മാസ തവണകൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൽ ഒതുങ്ങുന്നതാണോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ (EMI Calculator) ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ എത്രയാണെന്ന് മുൻകൂട്ടി കണക്കാക്കാവുന്നതാണ്. ഇഎംഐ താങ്ങാനാവുന്നതിലും കൂടുതലാണെങ്കിൽ ലോൺ തുക കുറയ്ക്കുകയോ, ലോൺ കാലാവധി കൂട്ടുകയോ ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
8. വിവിധ ലോൺ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക:
ഒരിക്കലും ആദ്യത്തെ ലോൺ ഓഫർ മാത്രം സ്വീകരിക്കരുത്. പല ബാങ്കുകളും ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങളും കാർ ലോണുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. ഓരോരുത്തർക്കും വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളും, നിബന്ധനകളും, ഓഫറുകളും ഉണ്ടാവാം. കുറഞ്ഞത് മൂന്നോ നാലോ ബാങ്കുകളിലെ ലോൺ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്തതിന് ശേഷം മാത്രം ഒരു തീരുമാനമെടുക്കുക. ഓൺലൈൻ വെബ്സൈറ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ ലോൺ ഓഫറുകൾ എളുപ്പത്തിൽ താരതമ്യം ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
കാർ ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഈ കാര്യങ്ങളെല്ലാം ശ്രദ്ധിക്കുകയും, നന്നായി ആലോചിച്ചതിന് ശേഷം തീരുമാനമെടുക്കുകയും ചെയ്താൽ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഒരു പരിധി വരെ ഒഴിവാക്കാം. ബുദ്ധിപരമായ തീരുമാനങ്ങളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന കാർ സ്വന്തമാക്കാൻ സാധിക്കട്ടെ!
